舊債仲追唔追得？香港追討欠款六年時效全解

「舊債仲追唔追得？」——呢個問題，好多人一諗起就頭痛。可能係朋友幾年前借嘅一筆錢，一直「遲下還」拖到而家；可能係前租客走佬留低嘅欠租，你一直冇正式追討；又可能係一張舊發票，客戶一直已讀不回。金額或者唔算細，但你心裡總有個疑問：擺咗咁耐，仲有冇得追？

好消息係：時間拖得耐唔代表自動無得追，但亦唔係話你可以無限期咁等落去。香港法律對呢類金錢申索設有一個明確嘅時限——《時效條例》（第347章）。呢篇文章會根據 CLIC——社區法律資訊中心 同香港律師行公開資料，逐一講清楚：六年時效點計、由邊日開始計、咩情況可以令時效「重新起計」、按揭或大額債務嘅時效有咩唔同，以及萬一真係擺咗超過六年，仲有冇嘢可以做。

追討欠款嘅時效係幾耐

喺你決定點樣追討之前，第一件事，係要先搞清楚你手上呢筆錢，究竟仲有冇時效追討。

一般欠款嘅時效係幾多年？

答案係：六年。根據《時效條例》（第347章）第4(1)(a)條，基於簡單合約（simple contract）而引起嘅申索——包括私人借貸、未收發票、拖欠租金呢類最常見嘅金錢糾紛——必須喺六年內提出訴訟，逾期一般唔會受理。呢個六年時限，同你追討嘅金額大細冇直接關係，就算你想追嘅只係幾千蚊，時效一樣照計。

時效由邊一日開始計？

呢個位，係全篇文章最多人諗錯嘅地方——亦係最影響你個案嘅一環。時效嘅起點，係「違約行為發生之日」，一般即係還款到期而對方冇還嗰一日，而唔係你借出／交出款項嗰一日。

舉個例：你喺 2024 年 1 月借咗 5 萬蚊俾朋友，雙方講好 2024 年 6 月要還。就算借款嗰日係 1 月，時效都唔係由 1 月開始計，而係由 6 月——即係對方應還而未還嗰一日——先開始起計六年。同樣道理，追討拖欠租金嘅時效，都係由每一期租金到期未收嗰日開始計（同一原則，見律師行整理嘅時效條例逐條解讀）。

搞錯呢個起計日，隨時令你以為自己「仲有排」，實際上時效已經行緊，甚至已經行完。所以，追討前第一步，永遠係搵返清楚：呢筆錢應該喺邊一日還、有冇還款期限寫明。

咩情況會令時效重新起計

六年唔係一個死板嘅倒數字，中途有兩種情況，可以令個「時鐘」歸零重新計過。

書面確認同部分還款，點解咁重要？

根據《時效條例》第23(3)條，如果債務人喺六年期內，以書面方式確認仍然欠住呢筆錢，或者作出部分還款，訴訟因由就會被視為押後至該次確認（或最後一次還款）嗰日，時效由嗰日起重新起計六年。換句話講，一次有效嘅確認，隨時令你多咗六年時間去追討。

但重點嚟：呢個確認必須係書面，並且由作出確認嘅人親自簽署（第24(1)條）。純粹口頭講一句「我知我仲欠你錢」，並唔滿足呢個條件——如果對方日後反口否認，你手上冇書面記錄，就好難靠呢一點重新起計時效。相反，一個 WhatsApp 訊息、一張確認書，只要清楚寫明欠款金額、並由對方（用返自己個account）發出或簽署，一般已經足夠成立書面確認。部分還款亦一樣——就算對方只還咗一半、甚至一小部分，只要有轉帳記錄可以證明，都同樣可以令時效重新起計。

要留意： 時效可以延長嘅另一種情況，係涉及對方欺詐、隱瞞或者錯誤（第26(1)條），時效起算會延後至你發現（或者憑合理努力應該發現）有關情況嗰日。不過呢類情況舉證要求較高，一般追討私人借貸或發票拖數，主要仲係睇書面確認同部分還款呢兩點。

按揭、押記或大額債務，時效有咩唔同？

唔係所有欠款都跟同一條六年時限，有兩種情況要特別留意。

有抵押嘅債務，時效係咪一樣？

如果一筆欠款係由按揭或者押記（mortgage or charge）作抵押——例如借款時以物業做抵押——追討本金嘅時效可以長達十二年（第19(1)條），比一般簡單合約嘅六年長一倍。不過要留意，追討相關嘅拖欠利息，時效仍然只係六年，由利息到期日起計（第19(5)條）。即係話，就算本金仲喺十二年時效之內，超過六年冇追嘅利息部分，都可能已經時效已過。

呢一點對私人借貸嚟講未必常見（一般朋友之間嘅借貸較少涉及物業抵押），但如果你嘅欠款協議係以蓋印文書（deed）形式訂立、或者確實有物業作抵押，就值得特別留意呢個十二年／六年嘅分野，唔好一刀切當所有嘢都係六年。

過咗六年係咪即刻無得追？

呢個係好多人最擔心嘅問題：如果不幸擺咗超過六年先醒起，係咪即刻「一鑊熟」，完全冇得追？

定咗個「死線」，仲有咩可以做？

首先要講清楚：時效條例規管嘅係「入稟追討」呢個法律程序嘅時限，唔代表你連問都唔可以問。就算過咗六年，你依然可以聯絡對方、要求對方主動還款，如果對方肯還，法律上冇任何問題。真正嘅風險，係一旦你認真入稟，對方（或者代表對方嘅律師）好大機會會用「過咗時效」作為抗辯理由，一旦呢個抗辯成立，你嘅申索就好難再追討落去。

值得一提嘅係，香港嘅程序容許透過遞交所謂「保護令狀」（protective writ）嚟保存時效——喺六年期屆滿前遞交，就已經被視為喺法律上展開咗訴訟，令狀其後仲可以喺發出後十二個月內先送達對方（詳見上面引用嘅律師行時效條例解讀）。呢個機制本身就講明咗一件事：時效嘅死線係真實嘅，一旦臨近，就要盡快採取正式行動，而唔係諗住「遲少少都得」。

簡單講：六年係一條實在嘅死線，唔係一個彈性嘅建議。 如果你嘅欠款已經接近甚至擦邊六年，最穩妥嘅做法，係盡快搵人幫手評估、或者及早正式入稟，而唔係繼續等落去博對方主動還錢。

而家先想起要留證據，仲嚟得切嗎？

好多人都係到呢一刻先發現：原來由頭到尾，自己一直冇留低任何正式記錄。

未過六年，而家可以做啲咩？

嚟得切，而且越快做越好。第一步，係將手上已有嘅證據——銀行轉帳記錄、WhatsApp 對話、任何提過呢筆錢嘅訊息——整理好時間線，搞清楚實際嘅還款到期日係邊一日，先知道自己仲有幾耐時間。

第二步，如果你嘅欠款已經有一排時間，不妨主動出一個訊息，客觀陳述金額、日期，然後請對方書面確認——例如一句「麻煩你確認返，你依家仲欠緊我 HK$XX,XXX，我地約定咗 XX 月底前歸還」，再請對方回覆確認或簽署。呢個做法有兩個好處：一嚟即時強化你手上嘅證據，二嚟根據上面提到嘅第23(3)、24(1)條，一個有效嘅書面確認，仲可以令你嘅六年時效由嗰一刻起重新起計。留意用字要客觀、避免咄咄逼人嘅語氣，減低對方因為戒心而拒絕確認嘅機會（要求一張書面借據嘅完整寫法，可以參考借據點寫先有效呢篇文章）。

如果對方一直已讀不回，甚至明確拒絕確認，你可以考慮先發一封正式追討信（催款信），白紙黑字要求對方喺指定期限內回覆或還款——呢個做法本身亦可以成為你日後舉證嘅一部分。

用小額錢債審裁處追討，時效點應用？

搞清楚時效之後，如果金額喺可追討範圍之內，下一步自然係諗點樣正式入稟。

金額喺 HK$75,000 以下，可以點做？

如果你想追討嘅金額喺 小額錢債審裁處 嘅上限 75,000 港元之內，就可以循呢條相對簡單、毋須律師嘅途徑追討，入稟費按金額分四級，由 20 至 120 港元不等——完整嘅入稟流程同表格填寫，可以參考小額錢債審裁處入稟指南。要留意，時效嘅計算同申索金額大細冇關係，就算你只係想追幾千蚊，六年時限一樣適用，唔會因為金額細就自動獲得寬限。

入稟前，記得將轉帳記錄、對話截圖同（如有）書面確認整理成一份完整嘅證據冊——證據整理得越完整，審裁官審視個案時就越容易掌握事實，尤其係涉及時效爭議嘅個案，一份清晰嘅時間線往往係關鍵。如果你唔肯定自己個案仲喺唔喺時效之內、或者想有人陪住行一次由評估到入稟嘅每一步，可以了解下追討欠款嘅實務個案實際包括邊啲步驟。