旧债还追得回吗？香港追讨欠款六年时效全解

「旧债仲追唔追得？」——呢个问题，好多人一谂起就头痛。可能系朋友几年前借嘅一笔钱，一直「迟下还」拖到而家；可能系前租客走佬留低嘅欠租，你一直冇正式追讨；又可能系一张旧发票，客户一直已读不回。金额或者唔算细，但你心里总有个疑问：摆咗咁耐，仲有冇得追？

好消息系：时间拖得耐唔代表自动无得追，但亦唔系话你可以无限期咁等落去。香港法律对呢类金钱申索设有一个明确嘅时限——《时效条例》（第347章）。呢篇文章会根据 CLIC——社区法律资讯中心 同香港律师行公开资料，逐一讲清楚：六年时效点计、由边日开始计、咩情况可以令时效「重新起计」、按揭或大额债务嘅时效有咩唔同，以及万一真系摆咗超过六年，仲有冇嘢可以做。

追讨欠款嘅时效系几耐

喺你决定点样追讨之前，第一件事，系要先搞清楚你手上呢笔钱，究竟仲有冇时效追讨。

一般欠款嘅时效系几多年？

答案系：六年。根据《时效条例》（第347章）第4(1)(a)条，基于简单合约（simple contract）而引起嘅申索——包括私人借贷、未收发票、拖欠租金呢类最常见嘅金钱纠纷——必须喺六年内提出诉讼，逾期一般唔会受理。呢个六年时限，同你追讨嘅金额大细冇直接关系，就算你想追嘅只系几千蚊，时效一样照计。

时效由边一日开始计？

呢个位，系全篇文章最多人谂错嘅地方——亦系最影响你个案嘅一环。时效嘅起点，系「违约行为发生之日」，一般即系还款到期而对方冇还𠮶一日，而唔系你借出／交出款项𠮶一日。

举个例：你喺 2024 年 1 月借咗 5 万蚊俾朋友，双方讲好 2024 年 6 月要还。就算借款𠮶日系 1 月，时效都唔系由 1 月开始计，而系由 6 月——即系对方应还而未还𠮶一日——先开始起计六年。同样道理，追讨拖欠租金嘅时效，都系由每一期租金到期未收𠮶日开始计（同一原则，见律师行整理嘅时效条例逐条解读）。

搞错呢个起计日，随时令你以为自己「仲有排」，实际上时效已经行紧，甚至已经行完。所以，追讨前第一步，永远系揾返清楚：呢笔钱应该喺边一日还、有冇还款期限写明。

咩情况会令时效重新起计

六年唔系一个死板嘅倒数字，中途有两种情况，可以令个「时钟」归零重新计过。

书面确认同部分还款，点解咁重要？

根据《时效条例》第23(3)条，如果债务人喺六年期内，以书面方式确认仍然欠住呢笔钱，或者作出部分还款，诉讼因由就会被视为押后至该次确认（或最后一次还款）𠮶日，时效由𠮶日起重新起计六年。换句话讲，一次有效嘅确认，随时令你多咗六年时间去追讨。

但重点嚟：呢个确认必须系书面，并且由作出确认嘅人亲自签署（第24(1)条）。纯粹口头讲一句「我知我仲欠你钱」，并唔满足呢个条件——如果对方日后反口否认，你手上冇书面记录，就好难靠呢一点重新起计时效。相反，一个 WhatsApp 讯息、一张确认书，只要清楚写明欠款金额、并由对方（用返自己个account）发出或签署，一般已经足够成立书面确认。部分还款亦一样——就算对方只还咗一半、甚至一小部分，只要有转帐记录可以证明，都同样可以令时效重新起计。

要留意： 时效可以延长嘅另一种情况，系涉及对方欺诈、隐瞒或者错误（第26(1)条），时效起算会延后至你发现（或者凭合理努力应该发现）有关情况𠮶日。不过呢类情况举证要求较高，一般追讨私人借贷或发票拖数，主要仲系睇书面确认同部分还款呢两点。

按揭、押记或大额债务，时效有咩唔同？

唔系所有欠款都跟同一条六年时限，有两种情况要特别留意。

有抵押嘅债务，时效系咪一样？

如果一笔欠款系由按揭或者押记（mortgage or charge）作抵押——例如借款时以物业做抵押——追讨本金嘅时效可以长达十二年（第19(1)条），比一般简单合约嘅六年长一倍。不过要留意，追讨相关嘅拖欠利息，时效仍然只系六年，由利息到期日起计（第19(5)条）。即系话，就算本金仲喺十二年时效之内，超过六年冇追嘅利息部分，都可能已经时效已过。

呢一点对私人借贷嚟讲未必常见（一般朋友之间嘅借贷较少涉及物业抵押），但如果你嘅欠款协议系以盖印文书（deed）形式订立、或者确实有物业作抵押，就值得特别留意呢个十二年／六年嘅分野，唔好一刀切当所有嘢都系六年。

过咗六年系咪即刻无得追？

呢个系好多人最担心嘅问题：如果不幸摆咗超过六年先醒起，系咪即刻「一镬熟」，完全冇得追？

定咗个「死线」，仲有咩可以做？

首先要讲清楚：时效条例规管嘅系「入禀追讨」呢个法律程序嘅时限，唔代表你连问都唔可以问。就算过咗六年，你依然可以联络对方、要求对方主动还款，如果对方肯还，法律上冇任何问题。真正嘅风险，系一旦你认真入禀，对方（或者代表对方嘅律师）好大机会会用「过咗时效」作为抗辩理由，一旦呢个抗辩成立，你嘅申索就好难再追讨落去。

值得一提嘅系，香港嘅程序容许透过递交所谓「保护令状」（protective writ）嚟保存时效——喺六年期届满前递交，就已经被视为喺法律上展开咗诉讼，令状其后仲可以喺发出后十二个月内先送达对方（详见上面引用嘅律师行时效条例解读）。呢个机制本身就讲明咗一件事：时效嘅死线系真实嘅，一旦临近，就要尽快采取正式行动，而唔系谂住「迟少少都得」。

简单讲：六年系一条实在嘅死线，唔系一个弹性嘅建议。 如果你嘅欠款已经接近甚至擦边六年，最稳妥嘅做法，系尽快揾人帮手评估、或者及早正式入禀，而唔系继续等落去博对方主动还钱。

而家先想起要留证据，仲嚟得切吗？

好多人都系到呢一刻先发现：原来由头到尾，自己一直冇留低任何正式记录。

未过六年，而家可以做啲咩？

嚟得切，而且越快做越好。第一步，系将手上已有嘅证据——银行转帐记录、WhatsApp 对话、任何提过呢笔钱嘅讯息——整理好时间线，搞清楚实际嘅还款到期日系边一日，先知道自己仲有几耐时间。

第二步，如果你嘅欠款已经有一排时间，不妨主动出一个讯息，客观陈述金额、日期，然后请对方书面确认——例如一句「麻烦你确认返，你依家仲欠紧我 HK$XX,XXX，我地约定咗 XX 月底前归还」，再请对方回复确认或签署。呢个做法有两个好处：一嚟即时强化你手上嘅证据，二嚟根据上面提到嘅第23(3)、24(1)条，一个有效嘅书面确认，仲可以令你嘅六年时效由𠮶一刻起重新起计。留意用字要客观、避免咄咄逼人嘅语气，减低对方因为戒心而拒绝确认嘅机会（要求一张书面借据嘅完整写法，可以参考借据点写先有效呢篇文章）。

如果对方一直已读不回，甚至明确拒绝确认，你可以考虑先发一封正式追讨信（催款信），白纸黑字要求对方喺指定期限内回复或还款——呢个做法本身亦可以成为你日后举证嘅一部分。

用小额钱债审裁处追讨，时效点应用？

搞清楚时效之后，如果金额喺可追讨范围之内，下一步自然系谂点样正式入禀。

金额喺 HK$75,000 以下，可以点做？

如果你想追讨嘅金额喺 小额钱债审裁处 嘅上限 75,000 港元之内，就可以循呢条相对简单、毋须律师嘅途径追讨，入禀费按金额分四级，由 20 至 120 港元不等——完整嘅入禀流程同表格填写，可以参考小额钱债审裁处入禀指南。要留意，时效嘅计算同申索金额大细冇关系，就算你只系想追几千蚊，六年时限一样适用，唔会因为金额细就自动获得宽限。

入禀前，记得将转帐记录、对话截图同（如有）书面确认整理成一份完整嘅证据册——证据整理得越完整，审裁官审视个案时就越容易掌握事实，尤其系涉及时效争议嘅个案，一份清晰嘅时间线往往系关键。如果你唔肯定自己个案仲喺唔喺时效之内、或者想有人陪住行一次由评估到入禀嘅每一步，可以了解下追讨欠款嘅实务个案实际包括边啲步骤。